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Blanchiment d'argent - Banque d'Algérie-Règlement

Date de création: 07-02-2013 22:20
Dernière mise à jour: 07-04-2013 12:23
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FINANCES - DOCUMENTS ET TEXTES REGLEMENTAIRES - BANQUE D'ALGERIE - REGLEMENT

FINANCES – BLANCHIMENT D’ARGEN T – REGLEMENT

Le nouveau règlement de la Banque d’Algérie (BA) relatif  à prévention et à la lutte contre le blanchiment d’argent est entré en vigueur après sa publication au Journal officiel (début mars 2013). Ce règlement 12-03 du 28 novembre 2012 précise que les banques, les établissements  financiers et les services financiers d’Algérie Poste doivent se doter d’un  programme écrit de prévention, de détection et de lutte contre le blanchiment  de capitaux et le financement du terrorisme. Il doit comprendre, notamment des procédures, des contrôles, une méthodologie  de diligence en ce qui concerne la connaissance de la clientèle, des formations appropriées à l’attention de leur personnel, un dispositif de relations (correspondants et déclarations de soupçon) avec la Cellule de traitement du renseignement financier (CTRF). Afin d'éviter de s'exposer à des risques liés à leur clientèle et à  leurs contreparties, l'ensemble des établissements financiers doivent veiller  à l'existence de "normes internes" en matière de "connaissance de la clientèle",  stipule le règlement qui abroge et remplace le règlement du 15 décembre 2005. La BA, dans son nouveau règlement, désigne comme client toute personne  ou entité titulaire d'un compte bancaire ou postal, les clients occasionnels,  les mandataires et les agents agissant pour le compte d'autrui ainsi que toute  personne associée à une transaction financière effectuée par l'intermédiaire d'une banque ou d'autre établissement financier. Les normes relatives à la "connaissance de la clientèle" doivent prendre en charge les éléments essentiels de la gestion des risques et des procédures de contrôle en passant par la connaissance de l'identité et de l'adresse des  clients, de l'objet et de la nature de son activité et par la surveillance des mouvements de comptes. Cette opération exige un "devoir de diligence rigoureux" à l'égard des comptes et opérations pouvant être à risque et "une surveillance vigilante des activités  et opérations pouvant être suspectes", avertit la BA qui interdit aux banques et aux établissements financiers d'ouvrir des comptes anonymes ou numérotés.
En outre, ces établissements sont tenus de disposer de systèmes de surveillance  des transactions permettant de déceler les activités suspectes comme, par exemple,  celles "qui n'ont aucune justification économique ou commerciale, qui présentent  des mouvements de capitaux démesurés par rapport au solde du compte ou qui sont d'une complexité inhabituelle ou injustifiée".  Pour ce type d'opérations, les banques sont tenues de se renseigner sur  "l'origine et la destination" des capitaux ainsi que sur l'objet de l'opération  et l'identité des intervenants". Concernant les virements électroniques, il est demandé aux banques et établissements  financiers de veiller à l'identification précise du donneur d'ordre et du bénéficiaire  ainsi que de leur adresse. En cas de défaillance au nouveau règlement, une procédure disciplinaire  pourra alors être engagée par la Commission bancaire à l'encontre des banques  et établissements financiers et par l'autorité concernée pour ce qui est des  bureaux de change et des services d'Algérie Poste.  La BA rappelle à cet effet à tous les établissements financiers qu'ils sont soumis à l'obligation légale de déclaration de soupçon auprès de la CTRF.